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章丽敏:学无前后 达者为先

发布时间 2017年01月11日10:45   来源 常州日报   编辑 钱文君   责任编辑王小明
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理财师简介:章丽敏,江苏银行常州红梅支行理财经理,AFP,同时拥有证券、基金、保险等从业资格,服务理念:做好您的财富管家;联系电话:0519—85780587。

章丽敏,“92年”的文艺妹子,与记者初识时,带着黑框眼镜、背着双肩包,还像个大学生。她提供给记者的案例,是手写的,称这是自己在大学做了4年编辑部部长养成的习惯。而这段经历也使得她条理清晰、语言组织和表达能力较强,得益于此,她总能抓住产品的重点,将产品“化繁为简”再介绍给客户,客户一下子就理解了。此外,在校期间,她在金融学院组织的多次模拟投资大赛中均名列三甲。

尽管今年5月才开始担任理财经理,但章丽敏凭借之前积累的各种经验立马就胜任这一岗位,常常为客户提供专业的投资理财建议。短短半年,她就成了很多客户信赖的财富管家。这真是“学无前后,达者为先。”

资产配置是风控基石

刚做理财经理时,她接触到这样一个客户。该客户是生意场上较为成功的小企业主,风险偏好较高,是个冒险激进类的投资者。

“去年他把所有资产都投入股市,在牛市中获利颇丰,可后来盲目追高,甚至加了杠杆,最后血本无归。”章丽敏告诉该客户,从理财规划的角度说,其做法有损资产安全性,尤其是把辛苦赚取的利润全部投入股市,也不利于资产流动性。“我向他强调了资产配置的重要性,他决定尝试一下。”

考虑到该客户做生意对资金流动性要求较高,再结合其目前的财务状况,章丽敏最终将其资产配置成55%的理财产品、15%的储蓄、15%的基金类产品、10%的黄金避险资产以及5%的银保类产品。“平时我每天都会精选一些好的投资理财资讯在微信上分享给他,及时了解其需求和资产状况,并根据最新的市场形势为其做细化调整。几个月过去了,客户对现在的资产配置很满意,也越来越注重资产安全性了。”章丽敏对此感到欣慰。

利用所长为客户解忧

“90后”的章丽敏兴趣广泛,写作、音乐、旅行、骑行等都有涉猎。她对心理学也颇有兴趣,在大学时还选修过一些课程,没想到这在工作中还帮了客户的忙。

“有个熟悉的客户,前阵子感觉她人不对劲,看起来特别焦虑,后来一问,是她女儿有抑郁倾向、想法偏激,所以客户心里急得很。她说女儿不高兴了就要用钱,弄得她钱也不敢存不敢买理财了,只能放在活期上。”章丽敏利用自己在心理学上的优势,通过面谈找到该客户女儿心理纠结的源头,并给出相应建议,之后又聊了几次,小姑娘人也开朗多了。“客户后来跟我说,女儿好了,还懂事了,她也能踏实地理理财了,让我帮她做了一些资产配置。”

“上个月有个客户来我这买理财产品时,说到家里最近装修预算超了,又不想跟身边亲戚、朋友借钱。我一听,便向他推荐了我行的卡易贷产品。”据章丽敏介绍,“卡易贷”是该行的一款信用贷款产品,最高额度可达30万元,随借随还,还款方式灵活,还款期限最长可达3年。“一周后,客户就拿到了额度,说用多少提多少,借几天就算几天,真的很好,还推荐身边朋友来我这办理,说办了放在身边备着也好。”章丽敏表示,自己会把行里各种产品熟记于心,以便客户需要的时候能及时提供最适合他们需求的产品,为客户排忧解难。

保险的本质是保障功能

“现在的环境污染、工作生活压力,对大家的身体健康造成了很大的伤害。一旦生病,家里就会面对一笔不小的开销,而保险主要就是起到一个保障作用,像意外险和医疗险就应该是一个家庭的标配。”章丽敏告诉记者,虽然现在大家的保险意识日益加强,但一些客户对保险产品还是有些抵触。“我有个客户总觉得保险‘不买就没事,买了就出事’,因此一直不愿意配置。我平时就给她普及一些保险的知识,也不给她推荐产品,后来她身边一个朋友出了意外触动了她,便来找我为全家都配置了保险。”

此外,章丽敏表示,还有一些客户只购买投资型保险产品,以此获得收益。“买保险最忌讳为了短期利益,买保险主要是买保障,投保者需要计算的是保障够不够而非利润高不高。因此,建立自己的保障计划在任何时候都可以,与资本市场好坏无关,最多也只是种参考指标。”她建议客户,应该先为家庭支柱配置意外险和健康险,在经济允许的情况下,可配置一些具有分红或理财性质的保险产品,来作为一种中长期的理财规划方式。

“购置保险前,消费者一定要清楚自己的目的和风险偏好,按需理性配置保险。”对于目前很多市民喜欢为孩子配置保险这件事,她建议,为孩子购买保险的顺序应是意外险、医疗险、少儿重大疾病险。在上述保障都齐全的基础上,再考虑为孩子购买教育保险金。”

徐杨/文 胡平/摄

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