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邮储银行打造农业产业链金融服务模

发布时间 2017年03月08日10:11   来源
农村金融时报
  编辑 杨荞华   责任编辑王小明
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江苏省,地跨长江、淮河南北,孕育了六朝古都南京,是中国古代文明的发祥地之一,更是现代中国的经济强省,2016年人均GDP达9.5万元,居各省首位。近日,记者踏上这片人杰地灵之土,深入了解这些年中国邮政储蓄银行与众彩物流集团之间发生的故事。

商户遇上烦心事 邮储银行来解忧

地处南京市江宁区的众彩物流市场,是全国第二大农产品交易市场,由南京主城区9大农副产品交易市场整合而成,共有5000多个档位,入住公司、销售点、个体摊位4000多家。经过多年的发展,众彩市场吸纳了南京及周边地区众多经营实力强大的商户,年销售额以20%以上的速率增长,已发展成为华东地区最大、最具影响力的农副产品物流集散中心。

众彩物流集团介绍众彩市场运营情况

2009年,众彩市场开办初期,市场年交易额70亿;2011年,总交易额197亿元;2015年,达427亿元;2016年,达461亿元。

商户向记者介绍店铺运作模式

销售额的增长,让入驻的商户喜笑颜开。但随着业务的不断拓展,不少商户开始有了烦心事。

“由于市民生活水平提高,消费需求逐步升级,市场也在逐步扩大,我们都想扩大店铺和仓储,增加进货量,可是苦于资金受限,只能眼见着机会白白溜走。多亏邮储银行的贷款支持,我的生意越做越红火了。”在众彩市场从事干货批发销售的郑老板开心地对《农村金融时报》记者说。

随着众彩市场影响力的扩大,邮储银行江苏省分行对市场内包括果品区、蔬菜区、副食品区、水产区、肉类区在内的八大区域进行深入调研,发放调查问卷600余份,与50余户行业商户进行座谈。了解到众彩市场中的商铺供不应求,转让便利,于是利用商铺转让价值,通过市场方约束其转让行为,附加房产抵押、自然人担保等组合担保方式,最终设计出“商铺优先租赁权质押贷款产品”。通过该产品的推广,市场中的商户一方面由于提供了商铺优先租赁权担保,获得了更高的额度,最高可贷500万元;另一方面由于附加了房产或自然人担保,利率比一般传统贷款更低。该产品一经推出,获得了商户的普遍好评。郑先生就是受益者之一。

郑先生老家在福建永泰,1994年来宁打工,先后在华商市场,长虹路大市场做过干货生意,因为政府规划2010年搬迁至南京众彩物流市场,与妻子共同经营南京清香食品贸易商行,主要经营各类干货批发销售。

2015年,郑先生的贸易商行销售额只有3000万元,由于资金有缺口,销售量一直没有突破。为了扩大销售,拓宽销售渠道,2015年他首次与邮储银行南京江宁支行合作,申请贷款180万元。邮储银行的资金及时注入后,郑先生增加了干货备货,在市场内净增更具有优势。截至2016年底,郑先生的店铺年销售额已突破4000万元。今年初,为了进一步拓宽销售渠道,郑先生已再次向邮储银行江宁支行申请增加贷款额度。

“邮储银行的贷款利率低,放款速度快,服务也很周到。干果备货季节性强、资金需求量大。在邮储银行办理贷款业务,从申请到放款只需要三到五个工作日,为我们的发展提供了很大资金支持。”郑太太说。

 商户向记者介绍邮储银行支持其发展情况

心系“三农” 服务农业产业链客户

商户的贴心服务,源自邮储银行江苏分行坚持服务“三农”、服务中小企业、服务社区的定位,自成立以来,该分行根据江苏各地的区域经济特点,因地制宜,因行施策,持续加大对“三农”领域的金融支持力度。据悉,截至2016年末,邮储银行江苏分行涉农贷款余额达935亿元,较年初增加285亿元,增幅高达44%;累计发放小额贷款超过700亿元,笔均金额仅8万余元,有效解决了近84万农户的经营资金短缺困难。

“服务农业产业链客户,是我们服务‘三农’的重要组成部分。”邮储银行江苏分行三农金融部总经理张大江对记者表示,“为顺应江苏农业现代化进程和新型农业经营主体发展趋势,邮储银行江苏分行自2014年起相继推出了农民合作社贷款、家庭农场(专业大户)贷款,重点扶持适度规模经营的新型农业经营主体。截至2016年末,邮储银行江苏分行已累计向新型农业经营主体投放贷款100多亿元,贷款余额约40亿元。”

邮储银行江苏分行向记者介绍服务“三农”情况

在具体实施上,邮储银行江苏分行持续开发专业市场产品,在南京众彩市场、常州凌家塘市场、徐州宣武市场和南通家纺城等8个全省重点专业市场开展重点业务拓展,贷款余额达5亿多元;同时,深入开发产业链贷款产品,推出农户保证金质押、返利质押和补贴款质押等新产品,与通威、温氏、新希望、中化化肥、海大等多家国家级核心企业开展合作,涉及饲料、化肥、和养殖等多个行业,贷款余额达2亿余元。

2012年,邮储银行江宁支行在众彩市场成立了一支5人信贷团队,专为市场内商户提供金融服务。“我们的团队还在市场内设立了金融服务点,方便客户上门咨询金融业务。截至目前,市场内授信总商户超过250户,授信金额2.1亿元,其中用信达到1.5亿元。”邮储银行江宁支行副行长丁玲说。

邮储银行江宁支行介绍服务众彩市场情况

她表示,市场内的商户店铺生意红火,往往没有时间前往银行网点进行业务咨询和办理,邮储银行金融服务点的设立,在延伸了邮储银行服务触角的同时,更为客户带来了便利。

在市场从事桂圆干、榴莲干以及副食品批发销售的陈老板,自主创立了桂圆品牌,从国外进口原材料,当地加工,运往国内销售,在国内市场广受好评,市场占有率高。由于当地收购原材料需要大量资金,但由于经常出差,陈太太照看店铺生意无法分身。

商户向记者介绍邮储银行支持其发展情况

邮储银行金融服务点的成立,让陈太太不出市场就能办理贷款业务。2015年,他们开始与邮储银行江宁支行合作,贷款金额随着业务量的不断扩大而逐年增加。从邮储银行申请的贷款资金到位后,他们的果品店增加了原材料的储备,在市场份额的占用上占据了优势。截至2016年底,客户年销售额已经突破1.2亿元,生意十分红火。

商户向记者介绍邮储银行支持其发展情况

由于市场内的客户资金周转量大,有时会出现资金周转不灵,导致难以为续。针对这类客户,邮储银行江苏分行接连推出“快捷贷”、“转期贷”等新产品,下发了减额续贷和贷款展期、重组管理办法,与省财政厅联合成立“蒲公英”续贷周转基金,优化涉农客户贷款流程,解决转贷资金难题,扶持困难客户“软着陆”。同时,该分行实行“按天计利”的模式,对于还款能力强的商户,贷款可“随借随还”,极大地方便了客户。

邮储银行江苏分行与众彩市场的合作,“贷”动了上百家商户的发展,服务了南京,乃至苏、浙、皖、沪及全国各地的市民,而邮储银行服务农业产业链的步伐亦将愈加坚实。

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